Audit stávajících smluv
Projdeme každou smlouvu o penzijním spoření, identifikujeme nadbytečné poplatky a zhodnotíme, zda zvolená strategie odpovídá tvému horizontu.
Služba
Spořit nestačí — záleží na tom, kam a kolik
Pomůžeme ti nastavit spoření tak, aby každá koruna pracovala co nejefektivněji a poplatky nespolkly výnosy.
Co je penzijní spoření a proč na nastavení záleží
Penzijní spoření v Česku má dvě základní formy: transformované fondy (starší smlouvy) a doplňkové penzijní spoření (DPS). Obě přinášejí státní příspěvky a daňové úlevy, ale liší se rizikovostí, výnosovým potenciálem i podmínkami výplaty. Mnoho lidí drží smlouvy z devadesátých let s minimálními výnosy, aniž by věděli, že přesun do jiného fondu je možný a výhodný. Naši poradci projdou s tebou stávající smlouvy, porovnají je s aktuálními možnostmi na trhu a doporučí konkrétní kroky — ne obecnou radu typu „spořte víc“.
Co zahrnuje naše spolupráce v oblasti spoření
Výpočet cílové částky
Spočítáme, kolik budeš v důchodu potřebovat měsíčně, a odvodíme, jaká výše pravidelného příspěvku tě k tomuto cíli dovede v realistickém čase.
Optimalizace daňových výhod
Nastavíme příspěvky zaměstnavatele a vlastní vklady tak, abys čerpal maximální daňovou úlevu podle platné legislativy — bez zbytečného přeplácení.
Roční přehodnocení
Jednou ročně zkontrolujeme, zda plán stále odpovídá tvé situaci — příjmu, výdajům i případným změnám v zákoně.
Co spoření od nás nezahrnuje
Neprodáváme vlastní produkty ani nedostáváme provize od penzijních fondů — naše doporučení jsou tedy závislá výhradně na tvé situaci, ne na marži. Nezajišťujeme právní zastoupení při výplatě nebo sporech s fondy; pro tyto případy spolupracujeme s externími právníky. Výsledky spoření závisí na výkonnosti fondů a legislativním vývoji, které jsou mimo naši kontrolu — to říkáme otevřeně od první schůzky.
„Měl jsem dvě staré smlouvy z roku 1998, o kterých jsem si myslel, že jsou ‚v pořádku‘. Po auditu jsem zjistil, že platím roční poplatek přes jedno procento za fond s výnosem nula. Přesunuli jsme to a rozdíl za pět let byl zásadní.“
Tomáš Blažek, Brno-Líšeň
Chceš vědět, zda tvé spoření skutečně pracuje?
Domluv si bezplatný audit — stačí přinést smlouvy a my uděláme zbytek.