Mapa příjmových zdrojů
Zmapujeme všechny zdroje, ze kterých budeš v důchodu čerpat, odhadneme jejich výši a časový horizont a seřadíme je podle optimální posloupnosti výběru.
Služba
Z čeho budeš žít v důchodu — a v jakém pořadí čerpat?
Sestavíme přehlednou mapu příjmových zdrojů a naplánujeme jejich načasování, aby peníze vydržely co nejdéle.
Proč na pořadí čerpání záleží víc než na celkové sumě
Mnoho lidí vstoupí do důchodu s několika zdroji příjmů — státní důchod, penzijní spoření, životní pojištění, výnosy z nemovitostí nebo investice. Ale bez jasného plánu, co čerpat kdy, mohou daňové dopady nebo předčasný výběr snímat zbytečně velkou část hodnoty. Příjmová strategie řeší přesně tohle: kdy aktivovat penzijní spoření, jak optimalizovat daň z pronájmu, kdy začít čerpat z investičního portfolia a jak to vše skloubit se státním důchodem. Naši poradci z Brna pracují s konkrétními čísly tvé situace, ne s univerzálními doporučeními.
Co příjmová strategie zahrnuje
Načasování aktivace zdrojů
Určíme, kdy je výhodné aktivovat jednotlivé zdroje příjmů — například odložení státního důchodu o rok může znamenat trvalé navýšení výplaty o několik procent.
Daňová efektivita čerpání
Identifikujeme legální způsoby, jak snížit daňovou zátěž při výběru z různých zdrojů a jak nepřekročit hranice, za kterými začínají zbytečné odvody.
Plán pravidelné revize
Inflace, změny legislativy i tvé osobní okolnosti ovlivňují plán. Každý rok si sedneme a zkontrolujeme, zda strategie stále dává smysl.
Kde jsou hranice naší práce
Příjmová strategie je finanční plán, nikoliv právní dokument ani investiční mandát. Nezakládáme investiční portfolio za tebe ani nepodáváme daňová přiznání. Pracujeme s informacemi, které nám poskytnete, a výsledky závisí na tom, jak přesně jsou vstupní data. Pokud se tvá situace výrazně změní — například rozvod, velký příjem z prodeje nemovitosti nebo dědictví — doporučujeme plán aktualizovat co nejdříve.
„Nevěděl jsem, jestli čerpat penzijko hned v 60, nebo počkat. Poradce mi ukázal konkrétní výpočet: odložení o tři roky mi přidá přes 800 Kč měsíčně navždy. Ta jedna schůzka se vyplatila víc než roky váhání.“
Jiří Sedláček, Brno-Řečkovice
Chceš mapu svých příjmových zdrojů?
Domluv si konzultaci a společně sestavíme přehled — kdy, odkud a kolik.